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新社会人が積み立て投資を始めるのに必要な資金は?貯金と並行して投資しよう

「初ボーナス!貯金もいいけど、投資しようかな・・・?」
そんな風に投資するか貯金するか悩んでいる新社会人の方は少なくないかと思います。


投資はお金持ちだけがやるものではないというより、個人的には働き始めたらすぐにやるべきだと思っています。実際、わたしは働き始めてすぐに確定拠出型年金(iDeCo)の制度を申し込みました。積み立て投資を続けた結果、1年半で三万円以上の利益が出ています。


一般的に長期投資は利益が出やすいので、なるべく若いうちから投資を始めるというのは戦術として間違っていません!


この記事では、「投資を始めようかな?」と迷っている新社会人の方向けに、積み立て投資を始めるのに必要な資金やベストなタイミングについて詳しく説明していきます。

新社会人は投資資金とは別に150万確保しよう

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若いうちからの投資にメリットがあるからといって、稼いだお金をすべて投資に回すのは精神衛生上よくないです。短期的に見れば、-3%の含み損が出ることはザラなので、「含み損がでて焦ってしまい、投資を途中でやめてしまった・・・」なんてことのないように、投資は余剰資金でやるべきです。


余剰資金というのは、じゅうぶんに貯金を用意して、それでも余っているお金のことです。


では、いくらの貯金があれば「じゅうぶん」だといえるのでしょうか?


はじめての人のための3000円投資生活」にはこんなふうに書かれています。

・使うための貯金を月収1.5か月分


・おろさない貯金を月収6か月分


詳しく説明しますね。

生活費として1.5か月分の月収を確保

「使うための貯金」とは生活費のことです。毎月の生活費は月収以内に収められるでしょうから、1.5か月分の貯金が常にあれば生活に支障が出ることはないですよね。


新社会人ならば手取りが20万前後でしょうから、ひとまず30万円の貯金を作りましょう

「月収以上に生活費を使ってしまう・・・」という方には以下の記事をおすすめします。貯金するためのお金の使い方について書いた記事です。


贅沢してないのになぜかお金が貯まらない?断捨離すれば自然と貯金上手になる - migaru hack


1年で100万円貯める貯金体質になるには「皆と同じ」お金の使い方はしないことが大切 - migaru hack

セルフ保険として半年分の月収を確保

「おろさない貯金」とは、セルフ保険として事故・病気・離職などの急な出費や収入源に備えるための貯金です。何かあったときにこの貯金があると心の余裕ができます。


「使うための貯金」が貯まったら「おろさない貯金」づくりに励みましょう。新社会人ならば、120万円の貯金が目標になります。「使うための貯金」と比べると一気にハードルが上がりましたね・・・。

7.5か月分以上の貯金を投資へ回すべき!だけど…

「使うための貯金」と「おろさない貯金」を合わせて7.5か月分確保するとしたら、新社会人なら150万が目標になります。


しかし、150万貯めるまでに何年かかるのでしょうか・・・?


毎月1万円を貯金するとしたら・・・なんと12年半かかります。ボーナスから年に50万貯金に追加するとしても、2年以上です。

貯金を増やしながら、投資を少額で始めよう

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「早く投資を始めるために、貯金額を増やそう!」と考えてしまいそうになりますが、貯金に何年もかけていては利益を得る機会を逃すことになるので、貯金と並行して少額でも投資に手を出しておくのがオススメです!


具体的な例をあげます。

  • 毎月1万3千円を貯金すると、10年で150万貯まる
  • 毎月1万円を貯金し、3千円を投資に回す。

毎年3%の利益が得られる場合、10年後の運用益は約6万円。


このように、余剰金を貯金に回すより、投資に回すほうが長期的に見ると利益が大きくなります。もちろん、毎年3%の利益が得られることは絶対ではないですが、「投資をすこしかじっている」だけでもアドバンテージになります!

新社会人が積み立て投資を始めるのに必要な資金は?

新社会人が積み立て投資を始めるのに必要な資金と、投資を始めるタイミングについて解説しました。

簡単にまとめます!

・投資は「余剰金」でやるべき。投資資金とは別に貯金を確保しよう。


・貯金の目標金額は月収7.5か月分。新社会人なら150万円


・時間がもったいないので、今すぐ少額でいいから貯金と並行して積み立て投資を始めるべき!


貯金の目標金額について参考にさせていただいた「はじめての人のための3000円投資生活」では、オススメの投資方法のことだけでなく、オススメできない投資方法についてもしっかり書かれています。一度読んでおくと投資で失敗する確率がぐんと減りますよ!



最後までお読みいただきありがとうございます!
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ちなみにわたしは、「使うための貯金」は銀行口座にいれていますが、「おろさない貯金」はIPO投資の資金として活躍させています。IPO投資はローリスクでセオリーさえ理解すれば簡単な投資方法。試しに始めましたが、IPO投資だけで2万円ほどの利益を出しています。


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