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【投資初心者にオススメ】合理的な投資方法を選んだ20代会社員の資産運用のポートフォリオを公開

こんにちは!
投資歴約2年のゆきかもめです。


会社で働き始めてまとまったお給料が手に入るようになり、「走りながら考えろ」精神で始めた投資。紆余曲折を経て、結局は「海外投資中心の積み立て投資」に取り組むのが合理的で一番利益が出るだろうなという結論に至り、ポートフォリオを改善。当分はこれでいこうというスタンスが固まりました。


この記事では、わたしと同じ20代会社員の投資初心者の方にオススメできる資産運用の方法・資産配分について書いています。わたしが運用中の実際のポートフォリオも公開します!

20代から投資を始めることを圧倒的にオススメしたい理由

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「投資はオジサンがやるものじゃないの?」
「お金持ちじゃないとやっても意味ないでしょ」


そんな風に感じている20代の方は多いと思いますが、実際に会社に勤めてからすぐに投資をはじめた私の感覚から言うと「20代から投資をはじめるメリットは圧倒的」です。


合理的なオススメの投資方法は「長期・積立投資」です。時間をかけて取り組むことで成果が出るので、早めに始めたほうが得なのは言うまでもありません。また、資金が少ないうちに、失敗による経験値を効率的に得られます。失敗しないのが一番ですが、失敗したからこそ得られるものもあります。実際わたしは、IPO投資で含み損を持ってしまったことで、正しい資産運用について改めて考えることができました。


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20代会社員の投資初心者の方にオススメできる資産運用の方法・資産配分

わたしの資産運用の方法・資産の配分は以下の通りです。

●貯金
・生活費用⇒20万円
・IPO資金⇒120万円


●海外ETF中心の積み立て投資
楽天・全米株式インデックス・ファンドに月23000円(確定拠出年金の制度を利用)
三菱UFJ国際ーeMAXIS Slim米国株式(S&P500)、三菱UFJ国際-eMAXIS Slim先進国株式インデックスに月33000円(積み立てNISAの制度を利用)
ウェルスナビに月50000円
ニッセイ外国株式インデックスファンドに適宜


詳しく説明していきますね。

貯金は必要最低限+αでOK!

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貯金はおいておいても基本的に増えることがないので、必要最低限にしています。生活費として20万円を楽天銀行の口座に確保していますが、それ以外は全額投資に回します。


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事故などの突然の不幸に備えるお金として120万円を貯めましたが、IPO投資の参加資金として使っています。ちなみにIPOの参加資金には「含み損を抱えている塩漬け銘柄の元本金額」も含んでいます。塩漬けがこれ以上増えないようにしたいのと、自分への戒めとしてです。


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月末、生活費や積み立て投資の引き落としが済んだ頃に「貯金」の見直しを行い、臨時収入などで余ったお金は楽天証券でニッセイ外国株式インデックスファンドを購入します。楽天銀行&楽天証券の相性抜群です。

積み立て投資は海外ETF中心が合理的

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確定拠出年金・積立NISAと税金優遇制度を利用するために始めた積み立て投資。いろいろな投資信託を購入して1年様子を見た結果、以下のような結論にたどり着きました。

・安定しているのは海外ETF。特にアメリカ。


・アクティブ投資信託(ひふみ投信など)は信託報酬が高いうえに不安定


ひふみ投信は評判がいいこともあり期待していたのですが、パフォーマンスがいまいちでした…残念です。


最初は日本のETF・海外のETFを半々で持っていたのですが、海外のETFが下がると日本のETFも下がり、回復は日本のほうが遅いという傾向が見られた(逆はなかった)ので、日本のETFを持つ理由は特にないかな…と判断し、ポートフォリオを海外(特にアメリカ)中心に見直しました。


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スイッチングで利益確定をちょいちょいした結果、現在は+10%以上の利益が出ています!
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ウェルスナビは投資初心者向き!利益にも期待

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ETFの積み立てとも似ているのですが、「ウェルスナビ」にも投資をしています。若干手数料が高い(1%)のが気になりますが、これは分売金でカバーできるそう。現在の含み益は+1%とたいしたことがないのですが、わたしよりもはるかに合理的な運用をしてくれるはずなので今後のパフォーマンスに期待しています。


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まとめ

経験上、オススメできる投資は「海外ETFへの長期的な積み立て投資」。貯金感覚で始められ、貯金よりもお金の増えるペースが速くなります。当然含み損がでるタイミングもありますが……長期的な視野でみると、プラスに戻ってくれる可能性が高いです。


わたしの資産運用の方法・資産配分が投資初心者の方の参考になれば幸いです。



もっと積み立て投資について知りたい方は、「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!」を読むことをおすすめします。


そもそも投資を始めるためにはいくら必要なのか?ということについては、「はじめての人のための3000円投資生活」が参考になりますよ。



最後までお読みいただきありがとうございます!
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